Как кредитная карта сэкономила мне более 1100 долларов на ремонте дома

Молодой рабочий отдыхает и отдыхает от тяжелой столярной работы и разговаривает по телефону

На следующее утро после того, как ураган обрушился на Флориду, я получил сообщение от арендатора.

«Я полностью уехал», — написал он после урагана прошлой осенью, пожелав мне внезапной «удачи», несмотря на то, что я прожил там более трех лет, а до конца срока аренды осталось восемь месяцев. Ветер только что утих, окна все еще были заколочены, а нервы у меня были на пределе.

Здание не пострадало от урагана, но квартиру разрушил другой шторм. Оказавшись внутри, я обнаружил повреждения дверей и стен домашними животными, сломанную плитку в ванной и сломанные кухонные шкафы — список ремонтных работ, стоимость которых превысила бы залог.

Мой подрядчик назначил мне около 9500 долларов на ремонт и обновление всей квартиры, и мне посчастливилось иметь под рукой необходимые деньги. Но он также отметил, что выполнение работы может занять несколько месяцев, что дало мне время найти выгодные предложения на материалы и придумать, как вернуть немного денег в карман.

Вот как я объединил новую кредитную карту с высокодоходным сберегательным счетом, чтобы сэкономить более 1100 долларов на ремонте.

Первым шагом был поиск кредитной карты, которая предлагала три вещи: начальную процентную ставку 0%, возврат денег за покупки и бонус за регистрацию. Ставка 0% позволит мне со временем погасить расходы, а кэшбэк и бонус покроют расходы.

По словам Майкла Берхана, сертифицированного специалиста по финансовому планированию Graham Capital в Тампе, Флорида, это может оказаться мощной комбинацией, когда возникают неожиданные расходы.

«Использование беспроцентной кредитной карты дает потребителю гибкость, позволяющую не использовать свои сбережения заранее», — сказал он в электронном письме.

Чтобы получить лучшие предложения по кредитным картам, вам понадобится как минимум хороший кредит (кредитный рейтинг 690 или выше). Мой кредит давал мне право на получение карты кэшбэка с 18-месячным периодом 0% годовых и бонусом в 200 долларов. Магазины товаров для дома относились к подходящей категории бонусов, и, поскольку карта была выдана банком, в котором хранятся мои пенсионные счета, я также имел право на повышение ставки вознаграждения.

Общая стоимость проекта составила 10 100 долларов США, включая материалы и рабочую силу. Эти расходы принесли мне в общей сложности 464 доллара между бонусом карты и постоянным возвратом денег.

Следующий шаг работает только в том случае, если у вас уже есть деньги, необходимые для покрытия расходов.

По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране выросла на 600% с мая 2022 года, что сделало их более привлекательным местом для хранения наличных.

Я нашел онлайн-банк, который предлагал годовую процентную доходность 4,8%. И вместо того, чтобы немедленно погасить кредитную карту, с которой я взял деньги за ремонт, я положил 10 100 долларов на этот сберегательный счет.

Просто внеся минимальный ежемесячный платеж по карте в размере 96 долларов США в течение 18-месячного периода с годовой процентной ставкой 0% — а затем выплатив остаток по истечении этого периода — я заработаю примерно 693 доллара США в виде процентов с этого сберегательного счета.

В сочетании с 464 долларами, полученными по кредитной карте, это сбережения в размере 1157 долларов.

Обратите внимание, что процентные ставки по сберегательным счетам могут меняться по мере изменения ставки по федеральным фондам. Но это невозможно предсказать, поэтому этот расчет предполагает фиксированную годовую ставку в 4,8% за весь 18-месячный период.

Эта стратегия требует усердия. Вам придется поддерживать минимальные платежи по вашей кредитной карте в течение периода начальной годовой процентной ставки 0%, иначе вы рискуете потерять эту акцию. А если вы не сможете выплатить всю сумму к концу начального годового периода, проценты на оставшуюся сумму могут свести на нет все сбережения.

«Не все потребители имеют хорошие привычки к расходам, и открытие новой кредитной карты может привести к перерасходу средств и задержке платежей», — сказал Берхан.

Кроме того, имейте в виду, что когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, вы обычно не узнаете свой кредитный лимит до тех пор, пока не получите одобрение. Вполне возможно, что у вас не будет достаточно высокого потолка для реализации вашего проекта — и даже если вы это сделаете, добавление больших новых расходов на кредитную карту может повысить коэффициент использования вашего кредита, что также имеет последствия.