Смогут ли цифровые карты и цифровые кошельки уничтожить пластик?

Появление новых технологий, в том числе мобильных кошельков и умных часов, а также остаточные последствия пандемии COVID-19 означают, что число методов цифровых платежей растет. Но будет ли это означать конец наличных денег или даже пластиковых карт?

«Когда люди обсуждают будущее платежей, они склонны предсказывать конец наличных денег», — говорят Марион Лабур и Джим Рид, авторы исследования Deutsche Bank о будущем платежей, опубликованного в 2020 году. Они не согласны с этим видением, но они Признайте, что, хотя наличные деньги останутся в обращении, «в ближайшее десятилетие цифровые платежи будут расти с молниеносной скоростью».

Действительно, исследование Deutsche Bank показывает, что потребители на шести основных рынках намерены меньше полагаться на наличные и карты в пользу бесконтактных и мобильных платежей. Ожидается, что оплата товаров с помощью чека станет менее распространенной на пяти из шести рынков. возможно, это отражает появление в стране среднего класса и повышение уровня располагаемого дохода.

Ожидается, что наличные деньги как способ оплаты сократятся в трех из шести стран – Великобритании, Франции и Италии – но не в США, Китае или Германии. Последняя входит в число наиболее лояльных к наличным деньгам стран в мире: потребители предпочитают платить физической валютой более чем в половине транзакций.

Ожидается, что бесконтактные платежи станут более популярными, чему способствуют самые высокие темпы роста в Великобритании, Франции и Италии. Популярность платежей с помощью смартфонов и умных часов также будет расти; в обоих случаях ожидается, что в Китае будут наблюдаться самые высокие темпы роста. Конечно, это исследование не принимает во внимание эффект бума, наблюдавшийся во время пандемии, когда методы бесконтактных платежей считались благоприятными из соображений гигиены и общественной безопасности – поэтому вполне возможно, что первоначальные выводы Deutsche Bank действительно будут ускорены из-за пандемии.

Смогут ли цифровые кошельки и платежные карты заменить пластик?

Таким образом, очевидный вопрос заключается в том, заменят ли новые способы оплаты старомодный способ оплаты товаров. «Такие технологии, как цифровые кошельки, виртуальные карты и встроенные финансы, уже заменяют карты», — заявляет Пэт Фелан, управляющий директор UK&I компании GoCardless.

«Вам не нужно далеко ходить, чтобы увидеть, как это происходит: зайдите в общественный транспорт и увидите, как люди стучатся по барьерам и ходят со своими телефонами или используют свои устройства для оплаты ужина в ресторане. Когда пластиковые карты станут ненужными, это лишь вопрос времени. Однако текущие способы оплаты по-прежнему в основном связаны с физической платежной картой, даже если эта карта никогда не покидает бумажник. Вполне вероятно, что это тоже изменится, особенно если и когда эти цифровые кошельки будут напрямую связаны с банковским счетом пользователя или другими способами оплаты, оставив платежную карту полностью позади».

Однако не все в этом убеждены. Некоторые наблюдатели полагают, что в цифровой экономике есть место для пластика, даже если в небольших количествах. «Цифровые технологии могут однажды заменить физические карты, но вряд ли это произойдет в ближайшее время», — говорит Фрейзер Харпер, вице-президент по платежным продуктам в Dojo.

Несмотря на то, что спрос на цифровые платежи, несомненно, существует, у этой технологии все еще есть недостатки, которые могут оказаться помехой. «Это не только способ оплаты, полностью зависящий от времени автономной работы устройства, но и способ оставить людей позади», — продолжает Харпер. «Важно, чтобы мы не исключали людей из-за технологических инноваций – и, поскольку использование традиционных карт все еще широко распространено, мы видим, что эти физические карты играют ключевую роль в средне- и долгосрочной перспективе».

С этим согласен д-р Стивен Уайтхаус, партнер практики розничного и делового банковского обслуживания Оливера Ваймана. «Хотя цифровые финансы находятся на подъеме, пластиковые карты, скорее всего, сохранятся еще какое-то время, особенно в тех регионах, где цифровые решения менее доступны или приняты», — говорит Уайтхаус.