Рост задолженности по кредитным картам также приводит к увеличению потребительских кредитов

КСтив Кочео, старший исполнительный редактор журналаФинансовый бренд

Подпишись сейчас!

Будьте в курсе всех последних новостей и тенденций в банковской сфере.

Инфляция приводит к ускорению роста потребительской задолженности, особенно по кредитным картам, выпущенным банками. Эта динамика также стимулирует использование необеспеченных потребительских кредитов, которые многие потребители используют для консолидации своей задолженности по картам и снижения общего процентного бремени.

Однако для многих потребителей облегчение от этих потребительских кредитов длится недолго. Согласно исследованию TransUnion, многие из них не меняют свои привычки расходования средств и снова наращивают свои долги.

Особенно важным выводом исследования является то, что по мере того, как потребители поколения Z становятся старше, они все чаще используют кредитные карты. Это примечательно, поскольку исследования этого поколения уже давно показывают, что они сопротивлялись использованию кредитных карт, как это когда-то делали миллениалы, когда они были моложе.

Рост и популярность концепции «покупай сейчас, плати позже» в значительной степени объясняется принятием поколением Z BNPL вместо кредитных карт. Различные исследования поколения Z, которое TransUnion определяет как потребителей, родившихся в период с 1995 по 2005 год, также показали, что они предпочитают использовать для расходов дебетовые карты вместо кредитных.

Читайте дальше, чтобы узнать подробнее о пяти ключевых выводах TransUnion об этих категориях кредитов, в том числе о том, какой тип заемщика личного кредита обычно показывает лучшие результаты с точки зрения кредитного качества.

Джим Марус и эксперты из Франклина Мэдисона изучат последние данные и откроют некоторые удивительные вещи, которые вы, возможно, не знали о сегодняшних потребительских предпочтениях.

Узнайте больше о максимизации доходов и лояльности с помощью надежного пакета страхования

Узнайте подробнее о текущей ситуации в сфере оплаты счетов и о том, как финансовые учреждения могут превратить оплату счетов в инструмент личных финансов.

Подробнее о том, как заставить счета снова стать потребительским магнитом

По данным TransUnion, балансы банковских кредитных карт выросли до $963 млрд во втором квартале 2023 года, установив новый рекорд. Этот показатель оказался на 17,4% выше уровня прошлого года.

Средняя задолженность по банковским кредитным картам на одного заемщика выросла во втором квартале до $5947, что почти на 13% больше, чем в среднем за год. По данным кредитного бюро, средний показатель является самым высоким за последнее десятилетие.

Кроме того, общий объем кредитов, доступных на счетах банковских кредитных карт, вырос пятый квартал подряд до $4,5 трлн, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 9,6%.

Но, хотя доступный кредит продолжает расти, уровень использования карт держателями остается стабильным, сообщает TransUnion. Средний уровень использования остался ниже 22% от общего объема кредитов, доступных во втором квартале. Частично это отражает рост среднего количества кредитных карт на человека. Это помогает поддерживать балансы на каждом счете в пределах нормального уровня использования.

Однако в целом балансы растут из-за влияния инфляции на цены в ключевых категориях.

Еще один способ взглянуть на рост баланса — по кредитному уровню. По всем уровням рост во втором квартале достиг двузначных процентов по сравнению с годом ранее. Однако был замечен довольно широкий диапазон.

Среди субстандартных заемщиков остатки увеличились на 48,6%, а среди околостандартных заемщиков - на 27,4%. Увеличение было гораздо меньшим для других кредитных уровней: держатели карт премиум-класса составили 13,85%; прайм плюс, 10,1%%; и суперпрайм — 14%.

Ознакомьтесь со всеми нашими последними новостями о тенденциях в области кредитных карт.

Объемы кредитных карт (новые открытые счета) остаются высокими, но существенное изменение, отмеченное TransUnion, заключается в том, что банки сокращают свои риски. В частности, эти эмитенты карт открывают новые счета в основном для потребителей с рейтингом Prime и выше, одновременно сокращая количество выдаваемых карт для заявителей с рейтингом почти Prime и Subprime.

Это заметное изменение. Рост числа инициаторов в первом квартале 2022 года был обусловлен субстандартным и близким к стандарту кредитами. Для сравнения, на карты Prime и выше приходился рост выдачи карт в первом квартале 2023 года. (TransUnion сообщает об выдаче карт с задержкой в ​​один квартал, чтобы учесть задержки в отчетности.)